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Kreditnehmer müssen bei der Berechnung ihrer Kreditraten zahlreiche Faktoren in den Blick nehmen. Bild: stock.adobe

Kreditraten richtig berechnen

Von: PD

26. November 2020

FINANZRATGEBER Wer einen Kredit aufnimmt, muss sich Gedanken darüber machen, wie dieser zurückgezahlt werden soll. Bei der Berechnung der Ratenhöhe spielen unter anderem der effektive Jahreszins und die Laufzeit eine wichtige Rolle.

Generell gilt: Die monatliche Rate setzt sich immer aus Tilgung und Zinsen zusammen. Denn bei einem Kredit geht es nicht nur darum, das geliehene Geld zurückzuzahlen, sondern auch darum, die Zinsen abzuzahlen. Bei der Planung der Monatsrate ist immer zu klären, wie viel davon Tilgung und wie viel Zinsen sein sollen. Abhängig davon entscheidet sich, wie hoch die monatliche Belastung für die Kreditnehmer ist.

Den effektiven Jahreszins berücksichtigen

Der effektive Jahreszins ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Aufnahme eines Kredites, da in diesem auch Sondergebühren u. Ä. enthalten sind. Für Kreditnehmer ist es ratsam, möglichst geringe Zinssätze auszuhandeln, damit der Kredit so günstig wie möglich bleibt.

Wie hoch der jeweilige Zinssatz ist, hängt vom gewählten Kreditinstitut ab. Deswegen ist es für Kreditnehmer wichtig, einen unabhängigen Kreditvergleich durchzuführen. Ein professioneller Kreditrechner ist in diesem Zusammenhang eine enorme Hilfe.

Auf die Laufzeit kommt es an

Ein weiteres wichtiges Auswahlkriterium bei der Aufnahme eines Kredits ist die Laufzeit. Grundsätzlich gilt, dass eine geringe Laufzeit immer besser ist. Das liegt daran, dass mit steigender Laufzeit mehr Zinsen zu zahlen sind. Deswegen ist es nicht sinnvoll, möglichst geringe monatliche Raten auszuhandeln. Hierdurch bleiben Unternehmen zwar flexibel und müssen nur wenig Geld pro Monat für die Tilgung einplanen, dafür verteuert sich der Kredit deutlich.

Restschuldversicherung

Gerade hohe Kredite laufen häufig über viele Jahre oder sogar Jahrzehnte. Es ist für Kreditnehmer nicht immer möglich, genau zu planen, was in dieser Zeit alles passieren wird. Deswegen entscheiden sich viele dafür, eine Restschuldversicherung abzuschliessen. Diese greift bei einem bestimmten Versicherungsfall und zahlt die Restschuld, die bei einem bestimmten Kredit noch besteht. Für eine Restschuldversicherung fallen monatliche Gebühren an, die in die Kreditrate einberechnet werden müssen.

Die Zinsfestschreibung

Nicht zuletzt sollten sich Kreditnehmer überlegen, welche Zinsfestschreibung ihnen wichtig ist. Wenn eine Bank besonders günstige Zinsen anbietet, ist es von Vorteil, wenn diese über einen langen Zeitraum vereinbart werden. Sollten Kreditnehmer hingegen erwarten, dass die Zinsen in nächster Zeit sinken, sollte die Zinsfestschreibung nur kurz gewählt werden.

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